そんな疑問をお持ちの方向けの記事になっております。
この記事を読めば新NISAの抑えておくべきポイントと今すべきことの整理ができますよ。
目次
2024年からの新しいNISA制度
新しいNISA制度は2024年1月から始まります。
現行のNISAが始まったのが2014年1月でしたから10年の時を経ての改正です。
2016年に始まったジュニアNISAは2023年末をもって新規申込、新規購入受付が終了。
2018年に始まったつみたてNISAはそのまま継続という形になります。
つまり2024年からは新しいNISA制度とつみたてNISAの2本立てとなります。
運営は基本現行と同じで毎年「新NISA」か「つみたてNISA」のどちらかを利用する選択制となっています。
新しいNISA
「新NISA」「つみたてNISA」が毎年の選択制であることは先程もご説明したとおりです。
新NISA制度について詳しくみていきましょう。
非課税で運用できる期間は現行NISAと同じで5年。
これまでと一番違うのは新NISAが2階建てになっていることです。
NISAの中が1階(20万円)と2階(102万円)に分かれています。
新NISAの1階部分(20万円)では金融庁の基準を満たした安定運用資産(投資信託・ETF)しか購入できない仕組みになっています。
一方2階部分(102万円)では上場株やレバレッジ系の積極運用商品も購入することができます。
また、1階部分を利用した人のみ2階部分の利用ができる制度になっているので注意が必要です。
つみたてNISA
これは現行と変わっていません。
今の制度を理解しているという方は飛ばしていただいて結構です。
年間40万円を最大20年間非課税で運用できます。
年間40万円以内の投資額なら20年も非課税期間があるので、新NISAではなく、つみたてNISAを選択すべきですよね。
ただし、つみたてNISAは新NISA1階部分と同様、購入商品に制限があります。
基本的には投資信託やETFに限定されていますので注意が必要です。
2024年からのFPの戦略
- 新NISAを利用
- 1階部分ではノーロードの投資信託を購入
- 2階部分では米国ETFか米国個別株を購入
私は年間40万円以上の投資を考えているので基本的に新NISAの選択をすると思います。
新NISA1階部分の使い方
1階部分では基本的にノーロード(購入手数料無料)の投資信託を積み立てます。
私ならここらへんの商品をコツコツ積み立てます。
新NISA2階部分の使い方
2階部分は積極運用に使います。
とはいえ、5年間寝かせる前提のものですからそんなにリスクの高いものは選択しません。
短期で売買していく必要のあるものはNISAではなく、特定口座で運用しましょう。
せっかく5年間ある非課税の権利が勿体ないですからね。
では、私が新NISAの2階部分で何を購入していくかご紹介いたします。
- バンガード 米国高配当株式ETF(VYM)
- iシェアーズ コア 米国高配当株 ETF(HDV)
- SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF(SPYD)
ここらへんの高配当米国ETFを購入していきます。
理由は、価格が安定していて、配当を受け取りながら長期的に保有できるからです。
高配当ETFについてはこちらの記事でまとめています。
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アメリカ高配当ETFは買うべき！
続きを見る
VYMが一番のおすすめなので、VYMはより詳しくこちらの記事で紹介しています。
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VYMの構成銘柄は？VYMの魅力をお伝えします【2022年8月】
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2023年までにやっておくべきこと
ここからは新NISAが始まるまで(～2023年末)にしておくべきことをまとめていきます。
ジュニアNISAの駆け込み
18歳以下のお子様がいらっしゃらない方は読み飛ばしてください。
逆にお子様がいらっしゃる方はチェックしてくださいね！
ジュニアNISAは2023年末をもって終了します。
といっても新規購入を終了するだけで、それまでにジュニアNISA枠で購入していたものは本人が18歳になるまで非課税枠で保有し続けることができます。
つまり、お子様名義で非課税の運用をしたい方は2022年、2023年の非課税枠(年80万円)を有効活用しましょう！
また、これまでジュニアNISAには払い出しの制限がありました。
この制限が2024年以降はなくなります。
つまり、お子様が成人する前でも自由に払い出しが可能ということです。
ジュニアNISAの枠を使っておかない手はないですね！
NISA口座の開設
現時点でNISA口座を保有されていない方は早めにNISA口座の開設をすることをおすすめします。
というのも新NISAが始まるとそれに反応してNISAの新規申込件数が増えることが予想されます。
という理由もありますが、せっかく投資をされるのなら2022年、2023年の非課税枠も是非使っていただきたいからです。
現行のNISAを保有されている方は、特に手続きなく新NISAに自動移管できますので、そこはご安心ください。
NISA口座開設におすすめの金融機関
個人的に使いやすくておすすめしたい金融機関をご紹介いたします。
松井証券
松井証券を一番におすすめした理由は、NISA口座での株式取引手数料が永久に無料だからです。
その他松井証券で口座開設するメリットはこちらの記事でまとめていますので、是非ご覧ください。
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松井証券で口座開設するメリット
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マネックス証券
マネックス証券の強みは情報ツールが充実しているところです。
独自のセミナーも行っていてタイムリーな相場情報を聞けたりします。
口座を保有しているとメールで相場情報とかセミナー情報を流してくれるので私も気になるものはチェックしています。
あとは取扱銘柄が豊富なところも強みです。
ネット証券で取扱銘柄数三大巨頭はSBI証券、楽天証券、マネックス証券といっても過言ではないでしょう。
LINE証券
3つ目はLINE証券です。
取扱銘柄数では大手には及びませんが、使いやすさが抜群にいいです。
普段お使いのLINEアプリからワンクリックで証券口座を閲覧することができます。
わざわざパソコンを開いてウォッチする時間なんてないという方におすすめの証券会社です。
LINE証券についてもこちらの記事でまとめていますので、是非ご覧ください。
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LINE証券で口座開設したら最大4,000円分の株式がもらえる！
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まとめ
2024年から始まる新NISAについてお話してきました。
最後にまとめです。
2024年からの新しいNISA制度のポイント
- 2024年からは新NISAとつみたてNISAの2本立て
- 新NISAはつみたて部分(1階)と積極投資部分(2階)で構成
- ジュニアNISAは廃止
2023年までにやっておくべきこと
- ジュニアNISAの駆け込み
- NISA口座の開設
NISAは国が認めている非課税制度です。
使わない手はないので、まだNISAを保有してないという方は早めに口座開設しちゃいましょう！
